东 方 商 报
关于资金安全这个话题,其实鉴别方法很简单,但是你只要忽略了一个细节,那可能就踏入平台给你编织的陷阱了。
确保资金安全,我认为至少要包含这几点:
①顶级监管
②资金独立托管
③透明的报价
④流畅的出入金
⑤多元的资金安全保障
这五点缺一不可:
①没有监管,其他就无从谈起了:
②有了顶级监管就一定安全吗?未必,如果你的资金没有托管在对应受监管的银行,你很可能被开在了其他监管下;
③没有透明的报价,时不时给你滑个点,你的账户撑得起几次滑点
④出金都出不来,就算你无数次成功预判行情,盈利和你有关么?
⑤多元资金安全保障看上去不是必须项,但是碰到类似于2015年瑞郎黑天鹅事件,你确定你能挺过这罕见的风险事件,一个连PI保险都不买的平台,你确定它真的合规吗?
那么如何从这五点选择平台呢?
顶级监管
说句不好听的,没有英国FCA、澳洲ASIC、美国NFA和瑞士FINMA牌照一个或者几个的平台,都不能称得上顶级监管的平台。
这并不是危言耸听,这几家基本代表了监管的最高水平,尤其是英国FCA,所以持牌平台往往是最安全的。
不过美国NFA和瑞士FINMA持牌的平台很少,尤其是美国NFA还不对美国之外的市场展业,所以我认为一般的顶级监管就是英国FCA和澳洲ASIC。
另外,没有哪个平台至只有上述四种牌照,而没有其他牌照,敢和你这么说的平台,一般也是假平台。这是因为考虑到杠杆的问题,除了英国FCA可以为专业投资者提供100倍的杠杆外,其他一般都在30倍左右,想要更高的杠杆就只能离岸监管。
比如好的离岸监管只有开曼CIMA和塞浦路斯CySEC,尤其是开曼CIMA,因为它和英国FCA遵循的普通法是一致的。原谅我说的直白,至少我所了解的情况让我只认可这两家。
所以一个顶级监管的平台一般是英国FCA/澳洲ASIC+开曼CIMA/塞浦路斯CySEC
比如我所在的英国EBC Group平台就拥有英国FCA、澳洲ASIC和开曼CIMA三大监管牌照,就满足了我对顶级监管的要求。
值得一提的是,英国EBC Group平台也是业内极少数可以开设100倍FCA账户的平台,如果你既在意杠杆,也在意监管,那么英国EBC Group平台就是一个非常好的选择。
资金独立托管
现在是个平台就说自己资金独立托管,但是具体细节闭口不谈,比如:
①是哪家银行?
②银行的独立托管账户是什么?是不是和我的入金账户一致?
很多人可能觉得只要独立托管就行,哪家银行不重要。那你就有点心大了,一个系统性风险可以让中小银行直接面临破产危机,你的资金能拿回多少就不知道了。
所以我一般只挑安全等级AAA级的银行。这些银行通俗的来说,就是全球系统性的跨国银行,比如英国巴克莱、英国汇丰、美国摩根大通等等,这一类银行开户门槛极高,只为极少数资质极好的平台开户。
比如英国EBC Group平台的资金托管银行巴克莱银行,不仅要求企业营业额和存款达到650万英镑以上,也要求申请者通过一系列财务审计和背景调查。
另外,一般监管对本国银行的监管力度更大,也更全面。比如英国FCA对于巴克莱和汇丰等有直接的监管权和干预机制。
但是,平台在顶级银行开了户,也不代表你的资金安全。因为如果你的资金并没有入至这个账户,而是偷偷入金到了一个不受监管的银行,不仅监管追踪不到这笔资金,你的资金还能随意的支取,一旦跑路,你也就血本无归了。
所以,你一定要确定你的入金账户和独立托管账户是一致的。比如英国EBC Group平台就公布了自己的巴克莱银行账户,你可以通过电汇渠道来确认一致性。
透明的报价
如果你完成了以上的确认,那么你的资金安全就很大程度上得到了保障。
但是这并不是绝对安全的。虽然银行和监管都会对异常的行为监控,但是一些不法平台还是会偷偷制造一些滑点来增加隐形收入,在一些关键行情时,甚至会对你仓位和资金安全产生决定性的影响。
所以报价的透明度就很重要了。
所谓的所见即所得,就是你的实际入场价格和你的实际操作价格是一致的。另外,报价透明的平台会实时展现点差情况,即使因为流动性紧缺出现点差变动,你都能直接看到,从而做出判断是否要参与交易。
比如英国EBC Group平台就在自己的官网上展现了实时的流动性报价,可以直观的了解自己所面对的市场条件。
流畅的出入金
其实有了前面的步骤,出入金基本是没有什么问题的。
不过就像我一开始说的,关于资金安全的任何一个细节都不能放过。
作为资金安全的最后一个环节,能否真正落袋为安,就全部仰仗流畅的出入金体验了。我的经验是,入金如果不能24小时到账,出金不能72小时到账,都要谨慎。当然,如果非工作日另算。
出入金比较流畅的平台,比如英国EBC Group平台在工作日16:00之前基本入金10分钟,出金2小时,可以最快速度的将盈利划归到自己的账户中。
多元安全保障
最后一点,看似和我们不太相关,但是相关情形发生时,你就会知道这对于资金安全保护的分量有多重。
我们对于安全保障了解最多的应该就是英国FCA的FSCS赔付计划了,可以为每个FCA用户提供最高8.5万英镑的保障,这个保障计划在瑞郎黑天鹅期间发挥了非常大的作用。
时至今日,英国FCA每年5亿英镑以上的赔付额,都能看出他们在保障上的力度。这也是选择FCA一个很重要的原因。
其他比较重要的保障, 还包括PI保险。
PI保险前些年被FCA和ASIC都纳入强制性计划,这也是我说连PI保险都不买你很难说这个平台是否合规一个很重要的原因。
另外,PI保险对FSCS进行了很少的补充,他的触发条件是因为平台行为导致用户损失,都可能触发PI保险,而且赔付额还非常大。
比如英国EBC Group平台每年向劳埃德和怡安购买超千万美元保额的保险,一旦触发单笔最高赔付可以达到35万美元,可以最大程度覆盖潜在风险。
总的来说,想要保护资金安全,上述五点缺一不可。我们在选择平台时,要保持小心和耐心,正所谓好的开头就成功了一半。